Tener ingresos para pagar una hipoteca y disponer del ahorro inicial son dos cosas distintas. El programa de garantías del Institut Valencià de Finances puede facilitar el acceso a financiación para comprar una primera vivienda en la Comunitat Valenciana, dentro de sus requisitos.
Antes de buscar una casa contando con esta ayuda, conviene entender qué cubre el aval, qué decide el banco y qué dinero tendrá que aportar el comprador. El programa no entrega una cantidad de libre disposición ni convierte la hipoteca en una deuda que no haya que devolver.
Qué ofrece el programa IVF en 2026
Las bases consolidadas de julio de 2026 contemplan una garantía de hasta el 20% del menor entre el precio de compraventa y el valor de tasación. Cubre el tramo de financiación que excede del 80% y llega hasta el 100% de esa referencia, en los términos del programa.
La garantía no tiene coste para el beneficiario. El préstamo conserva sus intereses y demás condiciones aplicables. El banco colaborador estudia la solvencia y decide la financiación conforme a su política de riesgos: reunir requisitos del IVF no equivale a tener una hipoteca aprobada.
La referencia utilizada aquí es una magnitud del programa de financiación. No debe confundirse con el valor de referencia del Catastro empleado en determinados impuestos.
Quién puede solicitarlo
Las personas adquirentes y titulares de la financiación deben cumplir las condiciones de la convocatoria. Entre ellas figuran ser mayores de edad y tener hasta 45 años, incluidos, al solicitar la garantía; tener nacionalidad española o de otro Estado de la Unión Europea, o residencia legal en España si proceden de terceros países; y acreditar residencia continuada en la Comunitat Valenciana durante los dos años inmediatamente anteriores.
La convocatoria exceptúa el requisito de edad si uno de los adquirentes residía, cuando ocurrió la catástrofe, en uno de los municipios afectados por la DANA del 29 de octubre de 2024 que aparecen en su anexo. Debe comprobarse el supuesto y su acreditación, sin extenderlo automáticamente a cualquier solicitante.
También se exige una oferta o propuesta de una entidad financiera colaboradora y no tener deudas con la Generalitat o su sector público en periodo ejecutivo, salvo los supuestos admitidos de aplazamiento, fraccionamiento o suspensión.
Qué ocurre si ya tienes derechos sobre otra vivienda
La regla general excluye tener propiedad o un derecho real de uso o disfrute sobre otra vivienda en España. Existen excepciones: una parte alícuota no superior al 50%, determinados casos de separación o divorcio judicial sin adjudicación del uso de la vivienda familiar, o un inmueble con usufructo constituido a favor de un tercero.
Si has heredado una participación, no conviene descartarte ni dar por aprobada la ayuda sin revisar el título. La documentación registral debe permitir comprobar que encajas en una excepción concreta.
Qué vivienda puede comprarse
Debe estar situada en la Comunitat Valenciana y destinarse a domicilio habitual y permanente, al menos durante la vigencia de la garantía. Puede ser nueva o usada, libre o de protección pública de promoción privada.
El precio máximo de adquisición es de 311.000 euros, incluidos los anejos y excluidos los gastos y tributos inherentes a la compra. Una plaza de garaje vinculada no se puede ignorar al calcular ese límite.
Ejemplo: financiar hasta el 100% no elimina todo el ahorro necesario
Imaginemos una vivienda que cuesta 200.000 euros y se tasa en 190.000 euros. La referencia del programa sería 190.000 euros y la garantía máxima, bajo estas cifras, 38.000 euros.
Si el banco concede un préstamo de 190.000 euros, el comprador necesitaría 10.000 euros para completar el precio, además de los impuestos y gastos que deba asumir. La garantía no cubre la financiación de los tributos de adquisición y financiación.
El ejemplo es hipotético. La entidad puede ofrecer una cantidad inferior según el riesgo. Tampoco debe presentarse el 100% como prohibición absoluta de otra financiación bancaria: las bases contemplan expresamente préstamos superiores a esa referencia, sin ampliar por ello el límite de cobertura del IVF.
Cómo preparar la solicitud
El proceso empieza por acudir a una entidad colaboradora y obtener su propuesta. Después se tramita electrónicamente la garantía ante el IVF con la documentación exigida. La página oficial del programa permite consultar entidades y acceso a la solicitud.
Entre los documentos figuran identificación, acreditación de residencia, nota de localización registral de cada adquirente, oferta financiera, compromiso de compra, nota simple del inmueble y declaración sobre su destino habitual. Los certificados tienen condiciones de antigüedad que deben respetarse.
Antes de firmar unas arras, coordina los plazos y las consecuencias de que no se conceda la financiación o el aval. La solicitud no garantiza la concesión y una reserva puede generar obligaciones independientes.
Duración y disponibilidad
La garantía se extingue cuando el principal pendiente queda igual o por debajo del 80% de la referencia. Si el préstamo excede del 100%, las bases establecen la regla específica de amortizar capital al menos igual al importe garantizado. Debe atenderse a la resolución y al contrato.
Las solicitudes se tramitan por orden de entrada hasta agotar la dotación. Comprueba que la convocatoria siga disponible al solicitarla. Otras ayudas compatibles a la adquisición deben comunicarse y destinarse a amortizar el préstamo en los términos previstos.
Preguntas frecuentes
¿Es una subvención que me ingresan?
No. Es una garantía que facilita financiación bancaria bajo las condiciones del programa.
¿Puedo usar la casa como inversión para alquilar?
El programa exige destinarla a residencia habitual y permanente durante la vigencia de la garantía.
¿La aprobación del IVF obliga al banco a conceder cualquier importe?
No. La entidad mantiene su evaluación de riesgos y sus condiciones de financiación.
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